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2018微信赌博大全·对P2P经济金融的社会负面影响应有清醒认识(一)

发布时间:2020-01-10 08:14:57 阅读量:2868

2018微信赌博大全·对P2P经济金融的社会负面影响应有清醒认识(一)

2018微信赌博大全,作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

说起p2p网贷,国人无人不知无人不晓,而经过十多年发展,对p2p网贷评价也是众说纷纭,莫衷一是, p2p网贷未来到底何处去,仍是当前亟待破解的一道现实难题。

p2p网贷的前世今生,

说到p2p网贷,不少人肯定会想起,p2p平台在中国到底是如何孕育成功?这一直是一个令人不解的问题,

而要说清p2p的前世,还真得了解一下全球p2p发展现状及中国p2p平台的生存环境。从全球金融市场看,率先创造这东西的是英国4位年轻人于2005年3月创办的全球第一家p2p平台在伦敦上线运营,但营业额度不大。由于现在科技信息的传递快捷,2007年中国亦开始有一个科技信息公司涉足p2p平台,但最初几年里,国内p2p平台凤毛麟角,很少有创业人士参与,直到2010年,网贷平台因为其方便、快捷、易带来大量融资方便的特征,引发了国内很多投资者的浓厚兴趣,使得一大批科技信息公司在逐利资本的推动下,创办了一批p2p网贷平台;到了2012年,我国p2p网贷进入了爆发增长期。

p2p网贷面世存在不少问题

中国p2p网贷从2007年至今不过短短10余年时间,但其发展速度令人惊讶,是全球拥有p2p平台国家中增长最快的国家,但问题不少。

p2p问题平台多。据网贷之家发布的《p2p网贷行业2019年5月报》显示,截至2019年5月底,p2p网贷平台总数高达6617家,而正常运营平台数量下降至914家,问题平台包括自动清盘、关闭等高达84.93%。

形成资金损失大。2016年之前,由于对整个p2p行业缺乏监管,滋生了大量非法经营的问题平台。 艾媒咨询数据显示,截至2018年7月24日,2中国p2p网贷停业平台超过850家,整体涉案金额超过8000亿元,波及用户规模超过1500万人。

借贷利息高。p2p网贷平台出借利息非常之高,除了正常的利息之外,通常还要收取中介费、滞纳金、手续费等费用,不少借款年化利息达到了百分之六、七十。比如近几年涌现的校园贷、现金贷、套路贷等利率更是高得惊人。今年央视3.15曝光的“714高炮”主要指那些期限为7天或者14天的高利息网络贷款,这些平台多以滞纳金、手续费等形式,先扣取借款本金的20%~30%,在超过还款期限后,借款人还要在归还本金的基础上,赔付逾期罚金。

诱发社会案件多。不少人因为各种原因在网络上借贷,因为利率高而使借款人与贷款人之间引发了不少纠纷, 如校园贷诱发的大量“裸贷案”给学生家庭带来了巨大的伤痛。 据网贷之家披露,2015年1月至2018年6月,北京市中院及辖区法院共受理p2p网络借贷纠纷案件近3万件。而就全国而言,虽没有一个准确的统计数据,但估计这些年来因p2p网贷诱发的各类经济纠纷与社会刑事案,累计至少不下百万件。

3、政府对p2p的处置政府仍不明朗

p2p网贷从诞生之日起即游离于合法与非法边缘,随着p2p网贷爆发式增长,滋生的问题不少,将p2p平台推上了舆论的风口浪尖,在这种背景下,各级政府产生了深深的忧虑,意欲将规范其行为,引向健康发展轨道。

从2015年7月起至今,政府及行业管理机构发布了系列规章制度,加上地方政府出台的管理规范,不下百余条。比如2015年7月央行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,12月银监会等四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,拉开了p2p网贷监管序幕。尤其《暂行办法》意在将p2p平台定位为资金信息中介组织,不能直接从事资金借贷业务,只能从事出借人与借贷人的资金撮合业务,不得建立资金池,资金应委托商业银行存管,隔离自有资金与撮合资金混用导致相互传染的风险。

尽管如此,由于这些制度只是行业规章,没有上升到立法层面,p2p平台的各种风险依然没有控制住,不少p2p平台资金存管只是一个表面形式,很多p2p平台仍然设有资金池。对此,中国互金协会发布p2p存管业务规范和资金存管系统规范,剑指“存而不管”,银监会发布网络小贷专项整治方案,网贷整治办下发了《关于做好p2p网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,对p2p平台进行了清理整顿,原本打算经过清理整顿将剩下的具有完善风险内控机制、经营实力雄厚等具有良好资质的p2p网贷平台进行收编,将其发放金融经营牌照,由游击部门部队变成正规的金融机构;但时至今日由于大量的机构通过清理整顿之后,仍达不到验收合格的标准,目前仍处于徘徊状态,到底走向何方,仍然让人捉摸不透。

由于一直没有结果,通过清理整顿剩下的p2p网贷平台又有不少发生了出现了问题,比如据网贷之家披露,2019年1至9月全国暴雷网贷平台多达152家。在此情景之下,为彻底防范p2p网贷风险,一些省(市、区)监管部门多次强调“无风险退出”,全国先后有辽宁、上海、广东、浙江、北京、山东等七省市下发了退出指引,湖南省于10月16日宣布取缔辖内行政核查的24家网贷机构p2p业务,以及未纳入行政核查的也一并取缔其在湖南省的p2p业务。

此外,为管好校园贷、现金贷,政府也先后出台了政策规定,比如2016年11月银监会等六部门联合印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》,2017年12月银监会首度定义“现金贷”,敲定整治七大原则;央行、银监会发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,疯狂现金贷终上“紧箍咒”,综合借款费率不能超过36%红线划定。

原文刊发于新华社瞭望智库

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