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金融监管两天三度“立规矩”背后逻辑鲜明

发布时间:2019-11-06 18:31:04 阅读量:557

资料来源:《证券日报》

银行和保险机构受到“平等对待”,三项新规定在两天内重复执行——面对金融市场中潜在或暴露的风险点,监管机构的选择显然是“积极和坚定的”,而“防风等级”继续上升。

10月11日和12日,中国保监会出台了一系列“风险防范”措施。一是为了提高内部控制机制的有效性,明确内部和外部规避的惩戒措施,中国保监会起草了《银行业保险机构从业人员规避责任指引(征求意见稿)》。其次,为加快机构改革后银保行政处罚程序的统一和规范,完善行政处罚机制,严肃惩治市场混乱,防范和化解金融风险,起草了《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法(征求意见稿)》。第三,根据法律,当时的董事长和高级管理层将受到惩罚,并对两家股份制银行在以往重大案件中暴露的突出问题承担责任。

笔者认为,过去两天监管部门不断“建立规则”背后的逻辑是清晰的:从完善内部控制规则到预警和处罚规则,再到案例预警,这也表明金融业更加注重风险防范。

具体来说,近年来,金融业的“风险防范”主要从三个层面展开:

第一,及时、持续弥补监管体系的不足,防范风险。

今年2月底,中国银行业监督管理委员会(China Banking Regulatory Commission)表示,“过去两年,针对银行业和保险业面临的各种风险和突出问题,研究并提出了118个短板项目来补充监管体系。此外,将针对新的情况和问题,及时制定或修订针对具体机构和具体业务的55项规章制度”。关注风险和问题较多的空白盲点和领域,及时消除风险诱因,加快建立长效防控机制。

作者注意到,自今年3月以来,政策短板的编制工作一直在加快:监管部门披露了近20项新的法规(包括征求意见稿)和针对具体业务、机构治理和混乱整改的通知。

二是坚持银行间交易、理财、表外业务等重点领域的“强监管”,落实重点整改措施。

数据显示,经过近两年的“强力监管”,银行业和保险业的高风险资产规模缩水约12万亿元。同时,监管坚持“堵侧门开前门”,推动部分风险约束基础良好的金融中介业务稳健合规运行。同时,加大不良资产处置力度,盘活信贷存量,及时为新信贷腾出空间,引导信贷资金有序退出“僵尸企业”,防止过度融资和长期融资;实施差别化住房信贷政策,严格禁止“首付贷款”和消费贷款资金进入房地产市场等违规行为;配合地方政府防范和化解地方政府隐性债务风险,引导机构严格控制增量,合理配售股票。

第三,通过对违反监管规定的金融机构和个人采取及时有效的惩戒行动,我们将警告那些冒险的人,并证明监管的追溯效力。

2017年至2019年第一季度,中国保监会系统作出行政处罚决定11735项,罚款总额59.41亿元,超过前10年的总和。此外,监管罚款决不是在交付给金融机构后才签署的。中国保监会2017年至2019年第一季度实施的行政处罚中,已执行11,703项,执行率为99.73%。

事实上,罚款的威慑作用绝不仅限于违反规定的金融机构,而是警告所有类似的非法意图。银行和保险机构具有高度的业务同质性,违规行为的“行为画像”相似。监管处罚可以警告那些冒险违规的人,以及那些打算通过监管实例效仿的人。与此同时,监管机构最近对该行当时的高管实施的处罚也向市场宣布,高管的责任已被压缩,责任具有很长的时效和很强的追溯效力。

正如中国银监会主席郭树清在今年NPC和CPPCC会议上所说,风险防范是金融业永恒的主题。我们必须高度重视并做好工作。我们一刻也不能忽视它。

只有当你稳定下来,你才能走得更远!笔者认为,随着监管部门收紧制度围栏,实行精确监管,有效监管,打击行业混乱,金融业的“防风水平”必将继续提高,为进一步深化改革奠定坚实基础。

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